Alles wat je moet weten over je pensioensopbouw berekenen
Als werkgever speel je een cruciale rol in de pensioenopbouw van je medewerkers. Het is een belangrijk onderdeel van hun financiële welzijn en toekomstige zekerheid.
Hoewel pensioenplanning complex kan lijken, is het essentieel om te begrijpen hoe je dit effectief kunt managen, zeker wanneer je personeel inhuurt via uitzendbureaus zoals WerkCentrum. Het opbouwen van een pensioen lijkt misschien een verre zorg, maar elke actie die je nu onderneemt, kan later een aanzienlijke impact hebben.
Neem contact op
Wat houdt pensioensopbouw in?
Pensioensopbouw berekenen betreft het reserveren van geld dat je werknemers later kunnen gebruiken, wanneer ze niet meer actief zijn op de arbeidsmarkt. Dit gebeurt vaak via de werkgever, maar er zijn ook andere manieren om een pensioen te verstevigen. Als werkgever bouw je pensioen op voor je personeel, wat vaak start na een bepaalde periode van werkzaamheid. Denk hierbij aan de unieke kans die je biedt: elke werkdag zetten je medewerkers via hun loon een klein bedrag opzij voor later. Dit draagt bij aan hun toekomstige financiële zekerheid.
Het verschil tussen AOW en pensioen
Het is belangrijk om het onderscheid tussen AOW en pensioen duidelijk te maken. AOW is een basispensioen dat door de overheid wordt verzorgd en is bedoeld als fundament voor iedereen die in Nederland woont of heeft gewoond. Het aanvullende pensioen dat je als werkgever opbouwt, helpt je werknemers om hun huidige levensstandaard voort te zetten na pensionering. Denk aan AOW als de basislaag en het aanvullende pensioen als de extra laag die helpt om een comfortabelere oude dag te garanderen.
Pensioensopbouw in 2024
In 2024 staan er belangrijke wijzigingen op stapel die de pensioenopbouw beïnvloeden. Deze wijzigingen kunnen een impact hebben op hoe je als werkgever de pensioenen plant en beheert. Het is cruciaal om op de hoogte te blijven van deze ontwikkelingen om te zorgen dat je pensioenstrategieën actueel blijven. Een financieel adviseur kan ondersteuning bieden om deze complexe materie te navigeren en ervoor te zorgen dat je pensioenplannen optimaal zijn afgestemd op de nieuwe regelgeving.
Pensioensopbouw berekenen, zo doe je dat
Je pensioensopbouw berekenen hoeft geen hogere wiskunde te zijn. Er zijn diverse hulpmiddelen en professionals die je kunnen bijstaan. Door gebruik te maken van online calculators kun je een schatting krijgen van het benodigde spaarbedrag om je werknemers een comfortabele pensioenperiode te bieden. Onthoud dat elk beetje helpt, dus het is belangrijk om zo vroeg mogelijk te beginnen en consistent bij te dragen aan het pensioenfonds.
Laten we eens naar de praktijk kijken en hoe een pensioenopbouw handmatig berekend wordt.
Dit voorbeeld gaat ervan uit dat het bedrijf gebruikmaakt van een doorsneesysteem, waarbij een vast percentage van het salaris wordt gespaard voor het pensioen van de werknemer, en dat er jaarlijks wordt opgebouwd.
Stel je voor:
Je hebt een werknemer, Henri, die een jaarlijks bruto salaris heeft van €40.000. Het pensioenreglement van je bedrijf stelt dat werknemers 5% van hun bruto jaarloon als pensioenbijdrage sparen, waarbij het bedrijf een evenredige bijdrage levert (dus ook 5%).
Berekening van de jaarlijkse pensioenbijdrage:
Bepalen van de pensioengrondslag: Dit is het deel van het salaris waarover pensioen wordt opgebouwd. In sommige pensioenregelingen wordt een franchise toegepast, wat betekent dat er tot een bepaald bedrag geen pensioen wordt opgebouwd. Stel dat de franchise €13.000 is.
Pensioengrondslag = Brutosalaris – Franchise
Pensioengrondslag = €40.000 – €13.000 = €27.000
Berekening van de jaarlijkse eigen bijdrage en werkgeversbijdrage:
Henri’s bijdrage: 5% van €27.000 = €1.350
Werkgeversbijdrage: 5% van €27.000 = €1.350
Totale jaarlijkse bijdrage:
Totale bijdrage = Henri’s bijdrage + Werkgeversbijdrage
Totale bijdrage = €1.350 + €1.350 = €2.700
Projectie van de toekomstige pensioenopbouw:
Stel dat Henri nog 30 jaar te werken heeft voordat zij met pensioen gaat, en de bijdragen en het salaris blijven constant (voor de eenvoud van het voorbeeld houden we geen rekening met loonstijgingen of inflatie).
Totale pensioenpot na 30 jaar zonder rendement:
30 jaar x €2.700/jaar = €81.000
Het effect van rendement:
In werkelijkheid wordt het opgebouwde pensioenkapitaal belegd, wat een rendement oplevert. Het daadwerkelijke pensioenkapitaal kan aanzienlijk hoger zijn afhankelijk van het behaalde rendement. Stel dat het jaarlijks rendement op de pensioeninvesteringen gemiddeld 3% is.
Je kunt de toekomstige waarde van Henri’s pensioenpot berekenen met de formule voor de toekomstige waarde van een annuïteit:
Dit betekent dat na 30 jaar, bij een gemiddeld rendement van 3% per jaar, Henri’s pensioenpot ongeveer €128.459 zou zijn.
Dit voorbeeld toont hoe de pensioenopbouw berekend kan worden en hoe de investeringsrendementen een significante impact kunnen hebben op het eindbedrag. Het is echter belangrijk om te onthouden dat werkelijke rendementen kunnen variëren en risico’s met zich meebrengen.
Pensioenberekening anno 2024
We kunnen hier lange en ingewikkelde formules op los laten met zelfs een worst-case, en best-case scenario, echter we leven in 2024. Dus in deze moderne digitale tijd hebben we daar prachtige digitale tools voor.
Als werkgever heb je de verantwoordelijkheid en de mogelijkheid om een fundamentele rol te spelen in de pensioenopbouw van je werknemers. Het is essentieel om proactief te zijn, je goed in te lezen in de materie en je aan te passen aan veranderende wetgevingen, zoals die van 2024. Begin vandaag nog met het optimaliseren van je pensioenstrategieën. Je toekomstige gepensioneerden zullen je dankbaar zijn voor de genomen moeite om hun pensioen goed te regelen. Pensioenopbouw is een persoonlijke reis; wat voor de ene werknemer werkt, werkt misschien niet voor de ander. Zorg daarom voor een flexibele aanpak die aan de diverse behoeften van je personeel voldoet. Werkcentrum doet dat in ieder geval zeker!